Plan de Empresa

Cómo financiar tu proyecto empresarial

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huchaComo ya comenté en el post de Valoraciones previas antes de emprender, uno de los aspectos fundamentales a la hora de poner en marcha un proyecto empresarial es el obtener la financiación necesaria para hacer frente a la inversión y primeros gastos corrientes que vaya a generar la actividad.

Es importante que el emprendedor cuente con fondos propios para aportar al proyecto porque la financiación ajena, como sabéis, no es gratis. Existen en el mercado productos financieros más baratos que otros con objeto de promover la creación de empresas o subvenciones que cubren los intereses que se vayan devengando –o parte de ellos- pero por lo general el pedir dinero cuesta dinero (hay que tener en cuenta que quien nos lo presta, por lo general, no nos conoce de nada, corre riesgos y, además, lo hace para obtener algún tipo de beneficio, si no no lo harían).

Pues bien, como norma general se recomienda que entre un 20% y un 40% de la inversión se cubra con fondos propios, ahora bien, esto depende siempre del tipo de proyecto y de su rentabilidad.

Es importante que antes de pedir financiación conozcamos los distintos tipos de recursos a nuestro alcance y que elijamos el que mejor se adapte al activo que queremos financiar y, sobretodo, tenemos que elegir una financiación u otra en función del tiempo que el activo a financiar vaya a permanecer en nuestra empresa.

A continuación voy a enumerar las principales fuentes de financiación a las que puede acudir un emprendedor, sin profundizar demasiado en el tema, simplemente porque se tengan en cuenta las distintas opciones:

1.- Propia

– Aportaciones de los socios

Capitalización del desempleo

2.- Ajena

2.1.- Financiación a corto y medio plazo

– Crédito bancario (recomendable para necesidades puntuales de tesorería)

– Tarjetas de crédito

– Renting

– Leasing (alquiler de un bien con opción de compra)

– Descuentos comerciales (Letras, cheques y pagarés. Para necesidades puntuales de tesorería).

– Factoring (Se ceden los derechos de cobro a una entidad financiera. Muy utilizado en exportaciones).

– Préstamo bancario

– Microcréditos (son préstamos a 2-3 años sin avales).

2.2.- Financiación a largo Plazo

– Crédito Hipotecario (para inmuebles)

– Entidades de Capital-Riesgo (invierten en la puesta en marcha de proyectos de cierta envergadura).

Sociedades de Garantía Recíproca (Prestan avales y asesoramiento).

2.3.- Otros inversores

– Business Angels

– Plataformas de Crowfunding

– Otros: Grandes empresas, Family Offices, Fundaciones especializadas…

2.4.- Otros recursos

– Subvenciones (Dedicaré un post más extenso a este tema pero aquí voy hacer unas observaciones importantes: Ningún proyecto debe depender de subvenciones, además éstas exigen el realizar bastantes trámites burocráticos y lleva tiempo hasta que se concede. Ahora bien, teniendo en cuenta estos aspectos, por pedirlas no perdemos nada y, de hecho, animo a informarse siempre bien sobre las ayudas a las que se puede acoger un proyecto y de todos sus requisitos y a solicitarlas si se ajustan a nuestro proyecto. También hay que tener en cuenta que las subvenciones se consideran un ingreso o renta y, por lo tanto, tributan y deben declararse).

– Préstamos de familiares y amigos

– Negociación del pago con proveedores

– Negociación del cobro con clientes

Otras medidas de fomento del autoempleo

En el Real Decreto-ley 4/2013, de 22 de febrero, de medidas de apoyo al emprendedor y de estímulo del crecimiento y de la creación de empleo podéis encontrar otras medidas para fomentar el autoempleo, tales como reducciones y bonificaciones en las cuotas a la Seguridad Social, incentivos fiscales, compatibilización de trabajo por cuenta propia con prestaciones por desempleo, etc. la mayoría de las medidas que recoge este Real Decreto-ley tratan de fomentar el empleo juvenil.

La Importancia del Plan de Empresa

Es importante que el emprendedor, antes de pedir financiación, haya elaborado un Plan de Empresa detallado y organizado para ver cuánto dinero necesita solicitar y para presentar el proyecto a entidades financieras y potenciales inversores.

Algunas webs de Interés

Portal Ayudatec (Ministerio de Industria, Energía y Turismo) 

Buscador de ayudas, becas y subvenciones 0.60 

Instituto de Crédito Oficial (ICO) y ENISA  (Recogen líneas de financiación para emprendedores)

Dirección General de la Industria y de la Pyme  (recoge información sobre ayudas e incentivos para empresas, además de otra información de interés para emprendedores)

Programa Leader (Si vas a crear una empresa en el medio rural busca cuál es el Grupo de Acción Local que te corresponde ya que a través del programa Leader puedes obtener ayudas para crear tu empresa o participar en otras acciones formativas o promocionales que te puedan favorecer).

Instituto de Comercio Exterior (ICEX) (Recoge sobretodo ayudas para la exportación, consistentes tanto en dinero como en servicios de apoyo).

Guía de plataformas de Crowfunding

Red Española de Business Angels

Asociación Española de Entidades de Capital Riesgo

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Valoraciones previas antes de emprender

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Una de las apuestas para salir de la crisis es, sin duda, el emprendimiento pero… ¿Se puede emprender de cualquier forma? ¿Basta con tener ilusión? ¿Cualquier idea es válida?

En este apartado voy a hablar de algunos aspectos básicos que el emprendedor debe tener en cuenta antes de poner en marcha su proyecto, si bien en otros post seguiré profundizando sobre este tema.

VALORACIONES PREVIAS A EMPRENDER

1.- Valorar las ventajas e inconvenientes de emprender

Antes de poner en marcha cualquier proyecto tenemos que valorar las ventajas e inconvenientes para así adoptar una decisión.

Ventajas:

–       Serás tu propio jefe: las cosas se harán a tu manera, serás quien establezca los objetivos, valores, horarios de trabajo, etc.

–       Poner un proyecto en marcha contribuye al desarrollo personal, supone un mayor disfrute por los logros alcanzados.

–       Posibilidad de mayores beneficios si la empresa marcha bien.

Inconvenientes:

–       Asumirás mayores riesgos porque vas a invertir mucho tiempo y dinero.

–       Los ingresos recibidos son inestables.

–       Tendrás mayor responsabilidad.

2.- Valorar nuestro perfil emprendedor

En este apartado voy a mostrar los aspectos a valorar previamente sobre el perfil del emprendedor. Obviamente, un emprendedor puede no reunir alguna de estas características y tener éxito, pero conviene tener en cuenta los siguiente factores, si vemos que no cumplimos alguno de ellos podemos tratar de solucionarlo.

–       Experiencia previa en gestión empresarial.

→ Si no la tenemos puede ser conveniente participar en algún programa que combine formación y práctica en gestión empresarial. También podría contratarse un consultor/mentor que sí tuviese esta experiencia. O, por ejemplo, existe un programa interesante en este sentido que es el de Erasmus para Emprendedores.

–       Conocimientos del sector en el que va a operar.

→ Si no los tenemos tendremos que trabajar este aspecto. Para ello podemos recopilar información estadística, leer revistas especializadas, formarnos, asistir a jornadas y eventos sectoriales, participar en foros del sector, otros.

–       Actitud: ánimo, optimismo realista, fortaleza interior y estabilidad emocional,  responsabilidad, perseverancia, dinamismo, profesionalidad y tolerancia a la ambigüedad.

→ Si no tenemos la actitud adecuada la tendremos que cambiar. Para ello es bueno que el emprendedor se autoanalice y trate de ver qué conductas o pensamientos ha de cambiar y cómo. Para ello, puede ser interesante, el hacer partícipes de este proceso de cambio a las personas que le rodean. Puede ser también conveniente el contratar a un coach especializado.

–       Habilidades: capacidad de negociación y toma de decisiones, proactividad, creatividad, visión estratégica, orientación al cliente, habilidades de comunicación, capacidad de análisis y resolución de problemas, organización.

→ Si no reunimos las habilidades necesarias en el nivel adecuado trabajaremos para desarrollarlas. Para ello pueden ser interesantes programas de formación, mentoring o coaching.

–       Contar con cierto dinero para invertir (las subvenciones no son al 100% y la financiación ajena es costosa).

→ Si, previo estudio de viabilidad, vemos que nos faltan recursos propios para invertir y que el proyecto está financiado en exceso con capital ajeno, lo más adecuado puede ser esperar o modificar el proyecto.

** Si quieres evaluar tu perfil emprendedor te sugiero visitar el Autodiagnóstico de Actitudes Emprendedoras (ipyme.org) En este sitio podrás encontrar otras herramientas para emprendedores.

3.- Valorar la idea

El emprendedor tiene que detectar necesidades o demandas no cubiertas y definir muy bien su idea de negocio.

Para hablar de “idea de negocio” ésta debe ser:

–       Factible

–       Novedosa o necesaria

–       Susceptible de generar beneficios

¿De dónde obtenemos ideas de negocio?

IDEAS.EMPRENDER.grande

                            Fuentes de la idea de negocio.

4.- Valorar el proyecto en su conjunto y su viabilidad: Elaboración del Plan de Empresa

Es importante el elaborar previamente un Plan de Empresa ya que éste nos servirá para:

–       Analizar todos los aspectos del proyecto y conocer su viabilidad lo cual facilitará sin duda la toma de la decisión de emprender o no emprender.

–       Presentar nuestra iniciativa empresarial: el tener un plan de empresa sirve como carta de presentación para captar financiación ajena (subvenciones, bancos, inversores…) da imagen de seriedad y profesionalidad.

–       Planificar las estrategias.

–       Favorecer el acuerdo entre los distintos socios, si los hubiese (ya que a través de la elaboración del mismo deberán ponerse de acuerdo sobre todos los aspectos del proyecto).

A muchos promotores les asusta el elaborar el Plan de Empresa porque, de entrada, puede parecer muy complicado o farragoso. Pues bien, el contenido de este plan depende de cada proyecto y de su alcance, de hecho, hay Planes de Empresa que son muy sencillos. No obstante, sea cual sea el proyecto, existen muchísimos servicios de asesoramiento a emprendedores que te pueden ayudar en esta tarea, éstos van desde organismos públicos o entidades sin ánimo de lucro (Agencias de Empleo y Desarrollo Local, Cámaras de Comercio, servicios de asesoramiento a emprendedores en las oficinas de empleo, asociaciones empresariales, otros) hasta consultoras privadas (asesoran sobre el proyecto en su conjunto o sobre algunos aspectos del mismo).

Emprendedores.tv

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En este enlace a emprendedores.tv se puede acceder a vídeos en los que emprendedores cuentan cómo nació su proyecto y cómo se ha ido desarrollando. Es un canal muy interesante porque recoge negocios muy distintos de sectores diversos (algunos de estos proyectos seguro que los conoces).

Emprendedores.tv